Как вы представляете успешную бизнес-леди? Обязательно в пиджаке, с нахмуренными бровями и вечно в делах? А что, если мы скажем, что бизнес-леди в 2024 году носят платья, завивают локоны и планируют бюджет в легкости? Не забывая, конечно, про женские радости. Например, новые покупки и походы в салоны красоты. Как научиться так же? Разбирались в этом с экспертом по финансовой грамотности, блогером — Дианой Бавдей.
— Достаточно ли сейчас обучений, чтобы грамотно планировать бюджет?
— Я считаю, что достаточно. Во-первых, есть литература, уже ставшая классикой. Бодо Шефер, Роберт Киосаки, Наполеон Хилл. Во-вторых, есть обучающие курсы и консультации, где можно получить знания как общие базовые, так и специфические для конкретной страны. Так что желающие разобраться и овладеть навыком планирования вполне могут найти, на что опереться и с чего начать.
— Как рано стоит начинать работать над финансовой грамотностью?
— Я не раз убеждалась, что умение планировать финансы напрямую влияет на качество жизни. Поэтому, чем раньше человек захочет научиться, тем будет лучше для него. В идеале, иметь такой курс или факультатив в рамках школьной программы. Так на подходе ко взрослой и самостоятельной жизни подросток будет понимать, что такое деньги, откуда они берутся, чем обеспечиваются, как работают, что такое бюджет, налоги, банк, кредит и так далее. Это конкретные практические понятия, с которыми точно придется столкнуться. Чем лучше в них разбираешься, тем легче.
— Сейчас действительно есть факультативы по финансовой грамотности в школах. Но что делать, если окончил ее раньше, можно ли перестроить свое финансовое мышление во взрослом возрасте?
— Зависит от задач. Если речь идет конкретно про финансы, то нужно научиться планировать на долгую перспективу, учитывать среднесрочные и долгосрочные расходы.
Основная проблема в том, что люди обычно ориентируются на то, сколько денег им нужно в месяц, имея в виду краткосрочные ежемесячные потребности. А среднесрочные и долгосрочные не учитывают. Когда человека спрашивают, сколько ему нужно денег в месяц, он обычно называет сумму меньше реально необходимой.
Тяжело ли это перестроить? Думаю, что не очень. Достаточно уделить время, сесть и провести необходимые подсчеты. А затем контролировать расходы, откладывать часть денег и планировать крупные покупки.
Если же речь идет об установках и убеждениях, то их изменение даётся сложнее, потому что многие закладываются в детстве и наследуются из предыдущих поколений. Примеры: «легких денег не бывает», «деньги – как сквозь пальцы вода», «не жили богато – нечего и начинать».
Здесь важно осознать, что любая финансовая ситуация, в которой находится человек, закономерна. Это не везение, не судьба, не злой рок, не воля случая, а результат выбора и действий.
Необходимо работать со своими убеждениями и окружением. Чтобы в нем были люди с широким кругозором, которые не живут в парадигме «сегодня хорошо, а завтра – как-нибудь».
— К слову об установках и пословицах. Что, если прислушиваться к современным поговоркам? Например, «чем больше тратишь — тем больше получаешь»?
— Это модная нынче фраза, однако не следует её воспринимать буквально. Не стоит тратить последнее в надежде, что завтра выиграешь в лотерею. С другой стороны, если ты просчитал свои потребности и оказалось, что они выше текущих доходов, то это осознание может стать хорошей мотивацией для поиска новых возможностей увеличения дохода.
Глядя на Диану, сразу понимаешь, что сочетание красоты, образованности и предпринимательского подхода — гармоничное и эффектное. Девушка даже создала рубрику по финансовой грамотности, где делится опытом грамотного ведения бюджета. Поэтому не можем упустить возможность задать пару практических вопросов.
— Предположим, что возможность больше зарабатывать действительно найдется. Но даже много денег можно спустить в никуда. С чего начать грамотно строить бюджет?
— Чтобы рационально использовать заработанные деньги, достаточно соблюдать несколько принципов:
- доходы закладывать только те, в которых максимально уверены. В расходы включать всё: и гарантированные расходы (коммунальные платежи), и те, в которых можем сомневаться (визит к врачу в этом месяце);
- с каждого дохода нужно часть откладывать на сбережения;
- держать в фокусе желаемую финансовую цель.
— Какие самые частые ошибки люди совершают?
— Не ведут учет доходов и расходов; тратят больше, чем зарабатывают; влезают в долговую яму; не формируют подушку безопасности.
— Проблемы с финансами — вопрос умения считать или психологический тоже?
— Это вопрос дисциплинарно-психологический. Умение считать – не бином Ньютона, а простая школьная математика. Так что для контроля над своими финансами нужна мотивация и дисциплина.
Мы живем в обществе потребления, которое постоянно побуждает нас что-то купить, часто даже не нужное нам. Этому непросто противостоять — вплоть до возникновения зависимостей. Но обилие вещей не сделает нас счастливыми.
Также финансовая ситуация, в которой находится человек, отражает его убеждения. Например, нежелание находить возможности, поднимать планку ожиданий и до сорока лет жить с родителями.
Поэтому не пользуйтесь советами людей, которые живут не так, как мечтаете жить вы.
— Когда понимаешь, что планируешь бюджет правильно?
— Когда в любой момент вам на всё хватает.
Пока гостья рассуждает, не можем не обратить внимание на то, как она себя преподносит и как выглядит. Создается впечатление, что ей действительно в любой момент на все хватает. В том числе и на ухоженность. Ведь для каждой девушки это обязательный пункт расходов.
— Как вписать в финансовый план салоны красоты, хорошую косметику?
— Проще всего сделать ее полноценной статьей расходов. В моем приложении для ведения бюджета есть отдельная категория «Красота». Из своего дохода я ежемесячно выделяю на нее определенную сумму. Когда ты себе нравишься, то чувствуешь себя уверенно и у тебя есть энергия на все дела.
Иногда можно экономить, используя более дорогой сегмент косметики. Да, здесь нет ошибки. Например, использование качественных средств помогает поддерживать результат салонных процедур дома и, следовательно, посещать салон реже.
Также лучше купить один флакончик косметического средства с хорошим составом, чем несколько подешевле, но с менее действенными формулами.
Но в любом случае красота – это весомая статья расходов, заслуживающая внимания при финансовом планировании.
— Если говорить в общем: грамотное планирование бюджета облегчает жизнь?
— Конечно, облегчает. Планируя, ты всегда знаешь, куда тратятся деньги, можешь избежать ненужных расходов. Также планирование помогает сформировать подушку безопасности для непредвиденных обстоятельств и совершать крупные покупки без риска «влезть в долги».
После разговора с Дианой кажется, что прослушал мини-лекцию о финансовой грамотности. Остается только начать действовать. Это впечатление девушка подтверждает советом для начинающих:
— Если решили взяться за планирование бюджета, начинайте прямо сегодня, не откладывайте. Осознайте, что от этого напрямую зависит ваше благополучие и безопасность. Грамотное планирование по силам каждому. Это облегчит ваш путь к финансовым целям.
